10 大癌症險推薦排行榜

癌症險的理賠方式大致可分成一次給付、定期定額給付以及根據療程項目固定給付3種。考量在剛確診癌症的時候，從切片確認、治療用藥都會產生龐大的費用，加上現今的醫療環境之下，不少標靶藥物、基因檢測都屬於高額自費項目，且還可能無法工作上班，因此建議保單都應有提供一次金，才能充分因應初期沈重的壓力。後續則可搭配定期多次或依療程給付，藉以支付後續產生的其他費用。

此外，若是依照療程項目給付的保單，有些必須每年重新判定狀況，而且理賠時間不一定與支出同步，屆時恐難以符合實際的治療流程。不過，癌症畢竟有復發的機率，若希望對此也有周全的保障，就應選擇理賠項目包括第二次罹癌的多次給付型癌症險。綜觀以上要點，能考慮以一次金為主，如有餘裕或需求再用療程型或實支實付為輔，使整體保障更加周全。

每個癌症險的理賠金額與保障範圍都不同，部分僅針對中度或重度癌症提供保障，若被保人確診時屬於輕度、初期或稱為「0期」的原位癌，便會被排除在範圍之外，抑或是0期只理賠10％，到屬於中晚期的癌症3期、4 期才給予全額。但即使不是中度、重度及後期，也會需要透過手術、藥物或化療、放療來清除腫瘤及治癒復健，對身體都會造成極大的損傷，所以保障項目仍應該要涵蓋輕度、初期與原位癌為佳。

除此之外，在癌症的治療過程中，併發症很常會帶來龐大的醫療支出，且現代的癌症治療很多都屬於自費項目，例如標靶藥物、免疫療程、粒子抗癌療法、達文西手術。同時，保單條款中的健保227限制也需留意，若有添加這個條款，就代表手術若未列於健保訂定的227個項目之內，理論上保險公司可以不理賠，因此理賠範圍是否涵蓋併發症、自費療程以及多種手術項目也是關鍵。

癌症險還可根據繳費與保障的期間，分成終身型與定期型兩種。終身型顧名思義，就是會持續生效至身故，不會因年齡增加而遭到排除。儘管保費相對較高，但能提供長期穩定的保障。而定期型則會設定特定的年齡或年期，期滿後如果想要續保，可能會受到年齡與健康狀況所限制。

定期型的繳費期間還會分成20年期、30年期不等，短期早早完成繳費，長期分期則每年的負擔較低，只是總繳金額可能會稍微高於短期。另一方面，在到期或身故時，如果都沒有請領理賠金的紀錄，「還本型」的保單便可退回保費甚至是附加利息，讓人不會有白繳保費的感覺。而非還本型則是純粹提供保障，即使最後未出險也無法回收保費。

如果想進一步減輕繳交保費的壓力，還可著眼於保費豁免條款與外溢機制。豁免意指當被保人罹患保障範圍內的癌症後，將能免繳保費並仍持續享有理賠。面對突如其來的龐大醫療支出與身心壓力，保費豁免將能有效減輕經濟負擔，讓患者與家屬更專注於治療與復健。

外溢機制則是透過健康管理來獲取額外回饋，目前常見的條件諸如達到指定的平均每日走路步數、健康的 BMI 及血壓、血糖指數，或是定期接受健檢且結果達標，只要符合保險公司訂定的項目，就可以獲得保費折扣、銀行紅利點數回饋等優惠。這樣的外溢型保單不僅能鼓勵維持良好的生活習慣，還能享有額外的獎勵，可謂是形成雙贏模式。

對於希望投保流程簡單快速的人來說，就不能忽略了等待期與免體檢額度，這兩項都是影響核保與生效速度的重要因素。等待期是指投保後到保險正式生效前的一段觀察期，通常會設定為90天左右，若不幸在此期間確診癌症，保險公司將不予以理賠，旨在防止已知身體異常就投保的帶病投保狀況。

而免體檢額度則是無需提交檢查檢查報告即可承保，多數保單會設定免體檢上限為一次給付金額100～150萬元，若超過此理賠金額就必須先完成指定的健康檢查，並等待審核完成後才能核保，還可能會因檢查結果而出現加費、除外或拒保的狀況。