10 大長照險推薦排行榜【2025最新】
隨著全球的高齡化發展，政府也越來越重視國人的長照需求，讓不少人都有了警覺感而想趁早投保長照險，為自己以及家人提供充足的保障。但現在市面上的保險種類琳瑯滿目，每一家業者的長照險價格、優缺點、理賠方式都不盡相同，令人不知該如何挑選才好。
為此，本次文章便將仔細介紹挑選長照險的重點，並以人氣排行榜的形式推薦多款可以線上投保的長照險，歡迎參考並比較個商品的功能和價格，希望對您的挑選有幫助！
曾以交換學生身分赴日本學習、體驗當地生活，也因對英文深感興趣而赴美就讀語言學校。其後踏入了嚮往的飯店業界，一路耕耘至國際連鎖五星級飯店的經理職，因此對生活品味、居家雜貨、個人金融規劃等皆有研究。目前是專職翻譯及文章寫手，在工作之餘，擔任世界展望會志工並參與兒童援助計劃，希望能以微薄之力對社會有所貢獻。
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長照險該買嗎？
全世界的人口平均年齡都越來越高，台灣自然也不例外。根據政府指出，台灣即將在2026年邁入超高齡社會，可見長照需求在未來將會大幅提高。一般人都可以預先參考長照險，以免往後因意外事故或疾病而失去工作能力，導致龐大的照顧費用讓自己及家庭不堪負荷。
長照險跟失能險有什麼差別？
在過去，長照險與失能險的差別一直都備受熱議。長照險是針對達到「長期需受照顧」的狀態，並要定期接受醫生判斷自理能力，而失能險則是以各項器官的損害或衰退程度來判斷失能等級。然而，因應高齡化時代的趨勢以及政府的政策方向，台灣各大保險業者已於2024年陸續下架失能險，目前市面上大致都已沒有在販售。
長照險的選購要點
首先將對挑選長照險的方式加以解說，大家可一併考量個人的經濟狀況與已經具備的保障項目，讓未來的生活更加舒適自在。
兼作儲蓄用應有保費退還機制
保費退還機制意指若保戶沒有申請理賠，當身故或契約滿期時，保險公司會退還所繳的保費總額，也就是可以還本的保險，很適合喜歡保費有去有回的人。不僅如此，許多業者還會依照一定比例退還大於原本保費的金額，可作為儲蓄的方式之一。反之若無退還機制，就等同於是不還本的保險，當期滿後將不得取回繳交的保費。
單次與分期同時給付較有保障
基本上，保險都會分成單次給付與分期給付，但現在也有許多長照險會同時提供兩種給付方式，如此一來，請領人就能先以整筆一次金支付剛開始所需的照護機構簽約入住、初期醫療診斷、採買必須用品等龐大的開銷，然後再利用分期金額負擔往後每個月持續的帳單，藉此維持照護期間的生活品質。
加上保費豁免條款更能減輕負擔
保費豁免的意思是當被保人符合特定條件，例如達到一定的失能等級、經判定需要長期照顧等狀況時，在此期間便能免繳保險費，並仍然持續享有保險理賠與保障。對於遭逢變故的家庭來說，無疑能夠幫助進一步減少經濟上的諸多壓力。
沒有時間比較長照機構就選實物支付
保險的實支實付代表能夠請領到與支出相對應的理賠，實物支付則是會直接給付物品或服務，而在長照險的領域當中，幾乎都是提供長照機構的照護服務。
此類保險公司會與特定的業者合作，讓被保人無需自行挑選、比較、參觀各個機構，就可以直接申請相關的服務，例如協助用餐、沐浴、復健、日常生活起居照顧等等。除此之外，如果符合申請條件，但因居住地點距離合作機構太遠等原因，而沒有實際利用這項服務的話，部分業者還能轉為給付金額。
有外溢回饋更理想
外溢回饋是指保險公司會於保單中設定回饋條件，只要被保人達到條件即可享有折抵保費、增加保額、獎金給付等回饋。舉例來說，國泰就有推出「FitBack健康吧」健康計劃，完成越多健康任務就能折抵越多保費，而台灣人壽則是平均健走步數越多則優惠越多，還有業者是定期健康檢查即可享有保費折扣，這些方式都有助於督促被保人維持身體健康。
長照險 推薦排行榜
商品 | 圖片 | 價格 | 推薦重點 | 詳情 | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
類型 | 契約期間類型 | 給付方式 | 承保年齡 | 繳費年期 | 繳費頻率 | 保障內容 | 豁免保險費 | |||||
1 | 南山人壽 溢路相守2長期照顧保險 | | 能持續保障到95歲的年度年末 | 定期壽險 | 定期型 | 分期型、整筆型 | 16～95歲 | 10、20、30年期 | 12個月／次 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用 | ||
2 | 富邦人壽 連馨滿溢長期照顧終身健康保險 | | 符合條件即可每月加倍給付扶助金 | 定期壽險 | 定期型 | 整筆型 | 0～70歲 | 10、20、30年期 | 年繳、半年繳、季繳、月繳 | 完全失能、長期照顧 | ||
3 | 台灣人壽 金窩心100長期照顧終身健康保險 | | 身故會退還未請領的1.06倍保費 | 定期壽險 | 定期型 | 分期型、整筆型 | 18足歲～64歲 | 10、15、20年期 | 12個月／次 | 長期照顧、特定傷病 | ||
4 | 三商美邦人壽 溢起樂活長期照顧終身保險 | | 1~6級失能皆能夠豁免保費 | 定期壽險 | 終身型 | 分期型年期 | 至100歲 | 10、20、30 | 12個月／次 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用、祝壽金 | ||
5 | 臺銀人壽 新樂活人生長期照顧終身保險 | | 藉由10倍的一次金緩解初期壓力 | 定期壽險 | 定期型 | 分期型、整筆型 | 15足歲～70歲 | 10、15、20年期 | 12個月／次 | 長期照顧、身故、祝壽金 | ||
6 | 國泰人壽 真心守護長期照顧終身保險 | | 身故保障能讓保費有去有回 | 定期壽險 | 定期型 | 分期型 | 10年期：15足歲～70歲；20年期：15足歲～60歲 | 10、20年期 | 年繳、半年繳、季繳、月繳 | 長期照顧、完全失能、身故 | ||
7 | 凱基人壽 享安心長期照顧終身保險 | | 發生事故、身故或到100歲都能領回保險費 | 定期壽險 | 終身型 | 分期型、整筆型 | 10、20年期 | 年繳、半年繳、季繳及月繳 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用、祝壽金 | |||
8 | 第一金人壽 新照護九九長期照顧終身保險 | | 藉由兩段式給付補足經濟缺口 | 定期壽險 | 終身型 | 分期型、整筆型 | 10年期：15足歲～65歲；20年期：15足歲～60歲 | 10、20年期 | 年繳、半年繳、季繳、月繳 | 長期照顧、完全失能、身故、祝壽金 | ||
9 | 新光人壽 長照增安長期照顧終身保險 | | 可依照健康促進程度折抵最多4％保費 | 定期壽險 | 終身型 | 分期型、整筆型 | 10年期：15足歲至70歲；20年期：15足歲至60歲；30年期：15足歲至50歲 | 10、20、30年期 | 12個月／次 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用、祝壽金 | ||
10 | 保誠人壽 e把照一年期長期照顧健康保險 | | 分期給付最長可以達到120個月 | 定期壽險 | 終身型 | 整筆型、分期型 | 最高至84歲 | 1年期 | 12個月／次 | 長期照顧 | ||
能持續保障到95歲的年度年末
- 繳費年期可分成10年、20年以及30年3種。
- 保障能持續到年齡達95歲的保單年度年末。
- 提供豁免保費機制，讓艱困時刻得以持續獲得協助。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 定期型 |
| 給付方式 | 分期型、整筆型 |
| 承保年齡 | 16～95歲 |
| 繳費年期 | 10、20、30年期 |
| 繳費頻率 | 12個月／次 |
| 保障內容 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用 |
| 豁免保險費 |
身故會退還未請領的1.06倍保費
- 健走步數達標並提供健檢報告就能獲得3%折減。
- 終身保障可以持續至保險年齡屆滿100歲。
- 保障期間身故將會退還未請領的1.06倍保費總額。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 定期型 |
| 給付方式 | 分期型、整筆型 |
| 承保年齡 | 18足歲～64歲 |
| 繳費年期 | 10、15、20年期 |
| 繳費頻率 | 12個月／次 |
| 保障內容 | 長期照顧、特定傷病 |
| 豁免保險費 |
1~6級失能皆能夠豁免保費
- 會根據走路的步數給予1％、3％、5％不等的折扣。
- 1~6級失能或長期照顧狀態的期間皆能夠豁免保費。
最低保額只要台幣1萬元，能以小資預算規劃老後生活。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 終身型 |
| 給付方式 | 分期型年期 |
| 承保年齡 | 至100歲 |
| 繳費年期 | 10、20、30 |
| 繳費頻率 | 12個月／次 |
| 保障內容 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用、祝壽金 |
| 豁免保險費 |
藉由10倍的一次金緩解初期壓力
- 累計給付次數的上限多達180次，不用擔心補助中斷。
- 長期照顧的一次保險金為最初保險金額的10倍。
- 110歲的年度末時還會特別發放祝壽保險金。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 定期型 |
| 給付方式 | 分期型、整筆型 |
| 承保年齡 | 15足歲～70歲 |
| 繳費年期 | 10、15、20年期 |
| 繳費頻率 | 12個月／次 |
| 保障內容 | 長期照顧、身故、祝壽金 |
| 豁免保險費 |
身故保障能讓保費有去有回
- 長期照顧或完全失能會提供最多16年的給付。
- 身故保障能確保持續繳交的保費有去有回。
- 提供預約業務、線上以及 LINE 分享等多種諮詢方式。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 定期型 |
| 給付方式 | 分期型 |
| 承保年齡 | 10年期：15足歲～70歲；20年期：15足歲～60歲 |
| 繳費年期 | 10、20年期 |
| 繳費頻率 | 年繳、半年繳、季繳、月繳 |
| 保障內容 | 長期照顧、完全失能、身故 |
| 豁免保險費 |
發生事故、身故或到100歲都能領回保險費
- 結合了長期照顧、完全失能、意外2～3級失能以及壽險。
- 主要項目都同時提供一次給付以及分期兩種保險金。
- 不論發生事故、身故或到100歲都能領回繳交的保險費。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 終身型 |
| 給付方式 | 分期型、整筆型 |
| 承保年齡 | |
| 繳費年期 | 10、20年期 |
| 繳費頻率 | 年繳、半年繳、季繳及月繳 |
| 保障內容 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用、祝壽金 |
| 豁免保險費 |
藉由兩段式給付補足經濟缺口
- 符合長期照顧或完全失能的狀態可一次領12倍額度。
- 兩段式的給付機制能充分補足經濟缺口。
- 如果沒有申請保險給付就可以額外領取祝壽金。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 終身型 |
| 給付方式 | 分期型、整筆型 |
| 承保年齡 | 10年期：15足歲～65歲；20年期：15足歲～60歲 |
| 繳費年期 | 10、20年期 |
| 繳費頻率 | 年繳、半年繳、季繳、月繳 |
| 保障內容 | 長期照顧、完全失能、身故、祝壽金 |
| 豁免保險費 |
可依照健康促進程度折抵最多4％保費
- 身故或喪葬費用的保險金都比照壽險當年度的保額。
- 長照與失能的一次保險金則為最初金額的6倍。
- 可依照健康促進回饋的點數折抵到最多4％保費。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 終身型 |
| 給付方式 | 分期型、整筆型 |
| 承保年齡 | 10年期：15足歲至70歲；20年期：15足歲至60歲；30年期：15足歲至50歲 |
| 繳費年期 | 10、20、30年期 |
| 繳費頻率 | 12個月／次 |
| 保障內容 | 長期照顧、完全失能、身故、喪葬費用、祝壽金 |
| 豁免保險費 |
分期給付最長可以達到120個月
- 不用出門就能在家透過網路輕鬆完成投保。
- 可以每個月按照保額分期給付長達120個月。
- 最低額度換算每一天只需要支付1元的保費。
| 類型 | 定期壽險 |
|---|---|
| 契約期間類型 | 終身型 |
| 給付方式 | 整筆型、分期型 |
| 承保年齡 | 最高至84歲 |
| 繳費年期 | 1年期 |
| 繳費頻率 | 12個月／次 |
| 保障內容 | 長期照顧 |
| 豁免保險費 |
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以上就是本次的長照險介紹，大家是否對於此類保險有了更深的認識呢？如果還想參考更多險種，還能延伸閱讀以下的相關文章，預先做好萬無一失的準備，打造安心自在的老後生活。
長照險人氣推薦排行榜TOP5
第1名: 南山人壽｜溢路相守2長期照顧保險
第2名: 富邦人壽｜連馨滿溢長期照顧終身健康保險
第3名: 台灣人壽｜金窩心100長期照顧終身健康保險
第4名: 三商美邦人壽｜溢起樂活長期照顧終身保險
第5名: 臺銀人壽｜新樂活人生長期照顧終身保險
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