10 大終身壽險推薦排行榜

當在設定終身壽險的保額時，應依照年齡、經濟狀況、生活背景、家庭責任等面向來評估。對於剛進入社會的年輕人來說，通常經濟能力有限且家庭負擔較小，如欲開始建立固定的終身壽險保障，可以視個人所能負擔的金額考慮50～200萬元之間的保額。至於20～40歲的單身或頂客族，工作穩定但尚未有子女的扶養責任，家庭主要負擔為照顧父母或償還房貸，此階段可將保額設定在200～1,000萬元，以應對突發事故或家庭經濟需求。

針對30～50歲已婚並有子女的家庭支柱，支出就會因子女人數與教育規劃而大幅增加。舉例來說，台灣學生從公立國中到大學畢業的總學費約莫40萬元，私立可達150～300萬元，若出國留學則可能高達上千萬元，再加上家庭生活開銷與其他花費，總支出相當可觀，因此建議保額應至少1,000萬元，才足以涵蓋全家人的基本生活與教育支出。到了子女已漸漸獨立後，則可再降低標準到500～1,000萬元，用以支付剩餘的貸款並打造理想的退休生活。

壽險的保險金理賠方式可分成一次性與分期給付兩種，一次給付型顧名思義，是指當被保險人過世後，保險公司會將理賠金一次全數給予受益人，讓對方能夠靈活運用在大額支出或安排遺產分配上。不過，突然領取大量資金可能會造成短期的管理壓力，必須仰賴於受益人自行妥善規劃使用。

相對地，分期給付型又稱為收入保障型，意指模擬薪水的模式，將保險金按月或年度來分期給付，提供被保人長期穩定的生活資金，也避免一次性領款帶來的理財壓力。但若遇到突發的大額支出，分期給付的金額恐會出現不足，因此在選擇時仍需評估家庭的短期資金需求與現有的儲蓄情況為佳。

市面上的終身壽險幾乎都可選擇多種繳費期間，例如1年期、10年期、20年期、30年期等等，選擇時應考量自身收入以及希望保障的期間長短。一般而言，繳費期間越短，每期的保費雖然越高，但總繳金額通常較低，可供經濟穩定的人快速繳齊以減輕長期負擔。

反之，繳費期間較長的方案雖可降低每期的繳納壓力，使預算有限的人更容易負擔保費，但總繳金額往往會比短繳期還高，且若往後遇到收入中斷等突發狀況，可能面臨保單中途失效的風險。此外，部分產品還提供展延繳費或保費豁免的條款。展延繳費意指當繳不出保費時，可利用保單本身的現金價值作為替代。而保費豁免則是在被保人發生失能等指定的重大狀況時，保險公司可代為負擔後續的保費，這些都有助於在危急時刻持續保障效力。

儘管終身壽險的目的就是持續一生的保障，但有些人仍會擔心未來因經濟、家庭等因素而會想要調整保單或是退保。此時，保單的解約金就變得至關重要。

解約金是指保戶提前解約時能領回的金額，雖然各個保單的計算比例不盡相同，但基本上越早解約能領回的金額就越少，例如第一年可能只拿回已繳保費的0～20％。有鑒於此，如果認為往後會有調整保單的機率，投保時就要先確認解約金的計算方式，確認比例是否符合資金運用的需求，以利做出更萬全的規劃。