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【2023最新】十大人氣現金回饋信用卡推薦

隨著信用卡越來越普及,大家在持卡消費時不免會聚焦在優惠與回饋上。而除了傳統的累積紅利點數以兌換贈品之外,近來各家銀行都有推出主打「現金回饋」的卡別,不僅海內外一般消費適用,舉凡綁定行動支付或票證儲值均額外加碼,在萬物齊漲的經濟氛圍下,能為荷包省下不少銀兩。然而魔鬼藏在細節裡,辦卡時除了鎖定高回饋比例之外,想必還有一些值得觀察的重點。


為此,本篇文章將開闢以下幾個單元與各位分享辦卡的注意事項,並且會推薦十張炙手可熱的現金回饋信用卡,包含玉山U Bear卡、花旗現金回饋PLUS鈦金卡、永豐DAWHO現金回饋卡、富邦J POINT卡等都名列其中,無論偏好直接折抵帳單,或是累積 LINE POINT、OPEN POINT、街口幣等1點等同1元的現金點數,相信皆能從中獲得不錯的靈感。事不宜遲,趕緊跟著文章的腳步一起看下去吧。

2023/07/14更新
張伯萱
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張伯萱

曾以交換學生身分赴日本學習、體驗當地生活,也因對英文深感興趣而赴美就讀語言學校。其後踏入了嚮往的飯店業界,一路耕耘至國際連鎖五星級飯店的經理職,因此對生活品味、居家雜貨、個人金融規劃等皆有研究。目前是專職翻譯及文章寫手,在工作之餘,擔任世界展望會志工並參與兒童援助計劃,希望能以微薄之力對社會有所貢獻。

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目次

現金回饋信用卡的辦卡指南

首先,將從以下幾個層面為各位一一說明現金回饋卡的辦卡注意事項。只要依循著小標題逐步邁進,想必很快就能鎖定理想的目標。

確認各家海內外消費的現金回饋比例

確認各家海內外消費的現金回饋比例

雖說多數銀行皆有推出現金回饋卡,但各家針對海內外消費的回饋比例未盡相同,建議可根據消費習慣來選擇。如主要集中在國內消費,目前的回饋比例大多為0.5~1.5%,少部分則提供2~3%,但相對限制較多。此時可鎖定通路、一般消費適用範圍較廣的卡片。


若瞄準的是海外旅遊、網購等消費回饋,現行普遍都有1.5~2%的行情,但須注意回饋哪種幣別,有的須開立外幣帳戶方符合回饋條件。

確認有無消費門檻或回饋額度上限

確認有無消費門檻或回饋額度上限

有些卡片雖然回饋比例高但卻有諸多限制,例如通路消費須達指定金額以上才符合回饋資格;如每月消費金額不高,建議可優先將無門檻限制的卡片優先列入考慮。另外,有的雖然沒有設定門檻,但每月有回饋額度上限,對於累積消費額度較高的族群,選擇無回饋金額上限的卡片會更划算。

搭配行動支付享受更多回饋

搭配行動支付享受更多回饋

除了傳統實體卡之外,有越來越多民眾習慣使用行動支付綁定信用卡來消費,以省去攜帶卡片的麻煩,且有些信用卡只要綁定特定的行動支付可享有更高回饋。像是多家銀行有搭配 LINE Pay、街口支付、OPEN錢包、Pi錢包等,無論大小支出都能賺取現金點數,對失血的荷包不無小補。


另外,如經常到全聯採買民生用品、三餐食材,有些銀行綁定 PX Pay 進行儲值或消費,除了可獲得福利點數之外,還有額外的現金回饋,懂得精打細算的消費者可多加留意。 

選擇聯名卡使用更方便

選擇聯名卡使用更方便

各家銀行不定期會與特定企業合作,或是結合交通票證悠遊卡、一卡通功能而推出一系列的聯名卡。只要前往指定店家消費或是設定自動儲值,即可獲得比一般消費還要高的現金回饋。如本身屬於該通路的常客,或是經常使用交通票證搭乘大眾交通工具,可嘗試從聯名卡著手。

推薦十大人氣現金回饋信用卡

文章閱讀至此,相信大家對於如何縮小選擇範圍已經了然於胸。接下來將介紹十張具有號召力的現金回饋信用卡,請參考內容說明與規格表,看看哪張與自身的消費習慣最契合。
商品
圖片
價格
推薦重點

玉山銀行

玉山銀行  1枚目

小額消費也能放大回饋

渣打銀行

渣打銀行  1枚目

理財貴賓尊榮禮遇,繳學費也認列

永豐銀行

永豐銀行  1枚目

通路涵蓋範圍廣,筆筆消費不落空

花旗銀行

花旗銀行  1枚目

綁定特定支付,繳生活帳單也能賺現金

中國信託

中國信託  1枚目

指定通路10%,享受生活娛樂必備

富邦銀行

富邦銀行  1枚目

台日友好的最佳代表

聯邦銀行

聯邦銀行  1枚目

血拼購物、大啖美食一把罩

台新銀行

台新銀行  1枚目

小額消費也能積沙成塔賺街口幣

凱基銀行

凱基銀行  1枚目

支援多家行動支付,免帶卡的優先選擇

兆豐銀行

兆豐銀行  1枚目

保費也可算,滿額還享分期零利率

若查無搜尋商品,可提出商品刊登需求

玉山銀行

 圖片 1
來源:esunbank.com.tw

小額消費也能放大回饋

U Bear 卡總共有推出三款,當中黃卡具有悠遊卡功能,對於經常搭捷運、台鐵、高鐵通勤的族群很是方便。雖然國內外一般消費僅有1%回饋,看似沒什麼吸引力,但勝在無門檻、無回饋上限,頻繁消費就能積沙成塔,且針對網購還有加碼2%,當月可額外獲得最高200元的刷卡金。


此外,下載橘子支付並綁定本卡,在四大超商、高鐵等指定通路消費也有4%。其中,在7-11單筆消費金額達298元以上,還能多賺取8~20%的零用金,讓小額消費也能刷出有感回饋。

商品清單值得參考嗎?

渣打銀行

理財貴賓尊榮禮遇,繳學費也認列

渣打銀行算是非常早進駐台灣的外資銀行,近來因發行這張現金回饋御璽卡而擠進了十大發卡銀行之列。受青睞的最大主因在於只要本身屬於銀行的優先理財/優先私人理財貴賓,則可享有2%的一般消費回饋,更重要的是連同保費、學費都認列,讓許多家長趨之若鶩。


再者,其與 Agoda 合作,訂房最高享12%回饋,且旅遊保險的額度也頗為吸引人,如經常出國洽公、旅行亦不失為理想選擇。需注意的是,其現金點數兌換需透過網路或電話語音申請,並非直接回饋到帳戶;而成為上述理財貴賓也需具備一定的財力,以小資民眾而言門檻頗高。

通路涵蓋範圍廣,筆筆消費不落空

永豐銀行專為消費大戶推出這張「DAWHO 現金回饋卡」,不僅一般消費無門檻、無回饋上限,若完成申請電子帳單,或以數位帳戶扣繳信用卡費等不難達成的指定任務,便能加碼1%。


而銀行也大手筆與眾多通路合作,範圍涵蓋食衣住行育樂,從叫外送、買寵物飼料到購買家具都能賺取5%。連同前述的指定任務,兩者加起來每月最高可賺2100元的加菜金或零用金,且次月即會自動回饋至數位帳戶,堪稱是習慣以卡消費者不容錯過的優質好卡。

綁定特定支付,繳生活帳單也能賺現金

若票選最容易無腦刷卡的信用卡,花旗這張現金回饋 PLUS 鈦金卡無疑榜上有名。其主打不論海內外皆有2%現金回饋,且每年回饋上限為6萬元,等同於一年有300萬元的一般消費額度,不僅能滿足大多數民眾的日常消費需求,就連全聯購物、繳交保費亦認列在內,實用性相當高。


更讓人喜出望外的是,綁定街口支付繳交水電費、瓦斯費、有線電視費及停車費等生活繳費也都筆筆享有2%回饋,在萬物齊漲的今日,不愧為聰明消費必備。

指定通路10%,享受生活娛樂必備

有在玩線上遊戲的族群,想必對於《英雄聯盟》不陌生。中國信託趁勢推出以該款遊戲內的虛擬角色為卡面的信用卡,並針對指定遊戲、動漫、影音、數位購票為主的生活娛樂提供10%的高現金回饋。像是近來剛登台的 Disney+、販售演唱會、籃球賽事門票的 tixcraft拓元售票系統,以及小說迷與漫畫迷最愛的長鴻新漫網等通路都有配合。


另外,如不定期會添購電競3C 設備,在羅技官網購物可享9折優惠。再加上具備一卡通票證功能,搭乘大眾工通工具可得2%回饋,南征北討看演唱會、球賽、動漫展時就靠這一張。

富邦銀行

台日友好的最佳代表

若為 LINE Pay 愛用者,可多留意一下這張富邦銀行 J POINT 卡。其不但國內一般消費有2%的高水準,選擇綁定 LINE Pay 及設定從富邦帳戶自動扣繳信用卡帳單,最高可享3.5%回饋,相當具有吸引力。


而看準台人普遍愛去日本旅遊的風氣,本卡特別將日本海外消費回饋提高為3%,並且推出當地購物及租車優惠,甚至可憑當日機票或登機證全年無限次免費使用機場貴賓室。心動的話,不妨趁疫情期間辦一張,等待解封後到日本樂刷一波。

血拼購物、大啖美食一把罩

從名稱不難看出本卡是以回饋 LINE POINT 點數為號召。從國內外一般消費的回饋比例,以及保費也提供1%的表現來看,不失為相當具有競爭力的一張卡。而對於喜歡網購的族群,只要鎖定週三消費即可賺取5%點數,通路涵蓋 momo購物網、Yahoo奇摩購物中心、ET Mall東森購物等知名電商平台,刷起來一點都不綁手綁腳。


再者,它也很適合用於享受美食,前往王品集團用餐綁定瘋Pay 消費,便可額外賺取4~6%瘋點數,用於折抵下次消費十分划算。

小額消費也能積沙成塔賺街口幣

眾多行動支付工具來說,街口支付稱得上後起之秀。除了與四大超商合作之外,也積極與小型餐飲店家合作,例如 CoCo都可、八方雲集等小額消費都適用,貫徹無現金支付的終極理念。


而這張與台新銀行一起發行的聯名卡,特別推出超市超商、速食餐飲、藥用美妝與中油在內的九大精選通路,一口氣將最貼近生活面的消費都納入回饋領域之中,當期滿5000元以上即享有6%街口幣回饋,每月能賺取好幾杯飲料費用,很適合經常外食者將之優先列入考慮。

支援多家行動支付,免帶卡的優先選擇

本卡雖然國內一般消費僅有0.7%回饋,但銀行與多家行動支付軟體合作,只需綁定消費就能賺取6~8%的現金回饋,非常適合習慣用行動支付消費的族群。


同時,用它來網購還有許多驚人的高額回饋,像是近期有推出分期滿額贈刷卡金的活動,參與的電商平台眾多,包含以免運吸引民眾消費的蝦皮購物、生活市集等。若覺得單靠比價、免運能省下的銀兩還不夠多,那就利用這張卡來填補空虛的荷包吧。

保費也可算,滿額還享分期零利率

本卡的回饋比例雖不算突出,但勝在沒有限定門檻、回饋上限,因此每筆一般消費都能確實認列,甚至連保費也沒有被除外,且保費金額達6000元以上免申請就能享12期分期免利率,讓資金支配擁有更多靈活空間。


再者,若使用台灣Pay、瘋Pay 等行動支付在特定店家消費,也有2~7%的現金或瘋點數回饋;另一加分項目則為持卡期間不限金額與刷卡次數都免年費,以整體務實面來看,這張卡片的表現算是可圈可點。

申辦現金回饋信用卡的常見問題

申辦現金回饋信用卡的常見問題

雖然通稱為現金回饋卡,但實際比較各家卡片之後,內心不免出現許多疑問。故接下來將以 Q&A 的方式為各位解惑,敬請多加參考。

現金回饋機制有哪幾種?

多數發卡銀行所稱的現金回饋,主要以回饋至帳單中折抵消費金額為主,因此又被稱之為「刷卡金」。但其中也有部分銀行另闢現金點數專區,持卡者須透過網路或電話申請提領。


另外,綁定行動支付所獲得的現金回饋,則多數以點數回饋到 App 之中,像是 LINE POINT、OPEN POINT、街口幣、P幣等,其1元等同於1點並可用於消費折抵,就跟現金一樣好用。但如果本身不常使用 LINE Pay、街口支付、Pi錢包等支付工具便另當別論了。

「一般消費」的定義為何?

各家銀行的「一般消費」定義,泛指在一般店家以信用卡支付消費金額的行為。然而有些消費通路或項目是被銀行所除外,像是稅費、公家機關、交通罰鍰、年費及保費等繳費性質普遍除外;通路方面則有全聯、便利商店、美式大賣場等。但隨著各家銀行競爭越來越激烈,皆有逐步放寬定義的趨勢。基本上,只要並非屬於銀行所列出的「除外項目」,即視為一般消費。

學生可以申辦信用卡嗎?

可以的。依照金管會規定,正卡持卡人只要年滿20歲、附卡滿15歲即可申辦。銀行須針對滿20歲以上的學生申請人,將發卡情況告知持卡人父母,以留意他們的使用情形。另外,額度和張數方面相對也有限制,一般額度不會超過2萬元,卡片張數則是以3張為限。

參考更多聰明消費的持卡選擇

在物價高漲的世代,如何在使用信用卡消費的當下攢取更多回饋,也成為全民關注的議題。以下精選出三篇主題文章,與民生採購、搭乘大眾交通工具、加油等生活面息息相關,歡迎延伸閱讀。

總結

信用卡的好處在於無須攜帶現金,且刷卡消費還能額外獲得優惠或回饋,無論在國內、國外都是非常好的消費支付工具。但既然決定要使用信用卡,如能挑選一張能在消費的同時賺取高比例現金回饋的卡片,或多或少能與通膨速度相抗衡。希望藉由本篇文章的介紹,幫助大家找到心目中的神卡,讓每筆消費變得更加智慧且划算。

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